кредит банк 2 613

На практиці дуже часто реклама "кредити під 0%" це свідомо не правдива інформація. За цими кредитами не тільки доводиться платити відсотки, але шноді й дуже великі відсотки, хоча їх можуть називати не відсотками, але від цього суть виплат не змінюється.

Чому обіцяні кредити під 0% не є такими? Чому банки та фінансові компанії, які обіцяють кредити під 0%, насправді видають кредит під дуже високий відсоток? Причина даній ситуації дуже проста - винні ті, хто бере такі кредити.

Історія фінансового ринку знає випадки, коли окремі банки та фінансові компанії намагалися чесно писати, що споживчий кредит на покупку товару в магазині видається під 36% і вище. І що ж? А нічого. Ніхто не хоче брати такі кредити, але варто розмістити рекламу "кредити під 0%", і вибудовується черга. І тут вже нічого не поробиш. Якщо хочеш видавати споживчі кредити - змушений грати за правилами, які нав'язує ринок.

"Пиши неправду, і тобі повірять, бо правду ніхто не хоче читати".

Можливо, психологи знайшли б наукове пояснення феномену, чому споживачі згодні свідомо ловитися на рекламні трюки, але коли їм чесно розповідають стільки потрібно платити за споживчим кредитом, вони як маленькі дітки ображаються і "дують губки", так як вони хотіли безкоштовно, а їм кажуть , що потрібно за все платити. Складно сказати, як це називається по-науковому, тому назвемо це явище більш зрозумілим терміном "дурень думкою багатіє".

Усі розумні люди володіють логічним мисленням. Але чомусь вони не можуть, або не хочуть, зрозуміти прості істини, якщо це стосується споживчих кредитів. Якщо продавець торгує на базарі товарів, то всі розуміють, що він купує товар за оптовою ціною, робить націнку і продає вже за роздрібними цінами з націнкою. При цьому всі розуміють, що якщо він буде роздавати товари безкоштовно, то він збанкрутує за лічені години. Але чомусь ця проста формула формальної логіки абсолютно не сприймається частиною українців, коли вони хочуть отримати кредит під 0%. Банк, як і торговець на базарі - посередник. Він залучає депозити від інших фізосіб, робить свою націнку 3-4% і видає кредити за вищою ставкою, ніж ставка депозиту. Він не може, і ніколи не буде видавати кредити під 0%, так як депозитів під 0% не існує, і навряд чи будуть існувати такі в найближчі сто років. Чому ж тоді покупці вірять в ці казки про кредит під 0%? Наскільки ж треба бути наївним, щоб вірити, що хтось буде безкоштовно роздавати гроші тільки тому, що він банк. Швидше навпаки, він зобов'язаний заробляти на відсотках за споживчими кредитами так багато, щоб можна було виплатити всі відсотки за депозитами.

Чому ставки за споживчими кредитами такі високі? А які ж вони можуть бути? Напевно, багато хто помітив, що найвищі відсотки за депозитами платять банки, які активно видають споживчі кредити. Класичний приклад Російський стандарт, або банк Траст. Високі ставки за депозитами для фізосіб і високі ставки по кредитах для фізосіб. Як кажуть, у одних взяли - іншим дали.

У декого може виникнути питання: "Ставки по депозитах високі, але за кредитами в два рази вище. Це що, банк так багато заробляє?" В дійсності і Російський стандарт і Траст має маржу 3-4%, а вся велика різниця в ставках - витрати на "віджим" проблемних позичальників. Ні для кого не секрет, що в багатьох є погана звичка вірити рекламі про безкоштовні кредити і не платити відсотки за кредитами, сподіваючись на диво. Але чудес не буває. Тому ті банки, які займаються беззалоговим споживчим кредитуванням, просто закладають в відсоток за споживчим кредитом вартість послуг колекторських компаній. Суть бізнесу досить таки проста. Банк накопичує проблемні кредити і продає їх з дисконтом в 70-80% колекторам, а вже вони, використовуючи свої методи, отримують прибуток.

Тому не може банк видавати споживчі кредити за низькими ставками, там завжди закладений високий відсоток по банківському депозиту і відсоток для колекторів. Як результат, пишуть в рекламі кредит 0%, а реально від 36% і до 63%, а може і більше. І іншого на цьому ринку бути не може.

Щодо того, як банки маскують відсотки по кредитах - є велика кількість методів. Можна деякі перерахувати, але це не означає, що банки не придумають нові.

Отже:
     - Відсотків по кредиту немає, або 0,001%, але зате потрібно щомісяця платити страховку від нещасного випадку в розмірі 3-4% від суми кредиту, в результаті виходять ті ж високі відсотки. Якщо не будете платити страховку, банк отримає право нараховувати штраф за відсутність страховки, але вже з розрахунку 1% за один день;
     - Дуже поширений варіант - це дуже низькі відсотки і окремо щомісячна комісія. Розмір цієї комісії дуже високий, в результаті і вартість кредиту виходить дуже великий;
     - Більш хитрий варіант - щомісячний фіксований платіж, наприклад 300 грн, але при цьому банк встановлює максимальну кредитну лінію 10 тис. Грн. Виходить, що навіть, якщо позичальник використовував кредит тільки 5 тис. Грн, то все одно повинен платити 300 грн. Це ще більше здорожує кредит;
     - Дуже часто плутають клієнтів з пільговим періодом погашення. Обіцяють безкоштовний кредит, якщо позичальник достроково погасить кредит до завершення календарного терміну, але при цьому забувають сказати, що комісію потрібно платити в будь-якому випадку, і не має значення, погашений кредит достроково, чи ні;
     - Один з банків взагалі хитрун: він обіцяє, що не буде нараховувати відсотки, якщо позичальники будуть протягом десяти днів після завершення календарного місяця погашати отриманий кредит, але при цьому скромно замовчує, що розмір комісії нараховується не на залишок кредиту, а на кредитну лінію . В результаті, хоча кредит і погашено, але комісія розраховується на всю суму і погашеного кредиту, і непогашеного;
     - Є випадки, коли дуже високі відсотки пені за прострочення погашення. При цьому дуже часто не вказують, що пеню нараховують на всю суму кредиту, а не на суму непогашеного вчасно боргу.

І наостанок. Є один банк. Він видає в торгових магазинах кредити "0% комісія, 0% відсотки, 0% страховка". І дійсно, у нього немає ні відсотків, ні комісії, ні страховки, але в нього в договорі просто записаний платіж за кредит, де сума щомісячного погашення кредиту вже включає суму і відсотків, і комісії, і страховки. Якщо скласти всі ці платежі, то виходить, що реальна ставка за таким кредитом 62,4% річних.

Кожен має право вирішувати сам брати кредит, або не брати. Все в нашому житті відносно, і тому, якщо взяти кредит на 10 000 грн на один місяць і заплатити за це всього 500 грн, то плата здається невеликою. Особливо, якщо ці десять тисяч були дуже-дуже потрібні. Так що беріть і думайте, що берете ...
Або не думайте, але потім не скаржтеся, що Вам ніхто нічого не говорив.


Ім'я:*
E-Mail:*
Коментар:
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Підтвердіть що ви не робот: *